Klasyfikacja i podział kredytów

Klasyfikacja i podział kredytów

Podmiot gospodarczy decydujący się na zaciągnięcie kredytu ma duży wybór. Charakter i forma kredytów zależy od okresu kredytowania, przeznaczenia, a także formy i rodzaju zabezpieczenia. Wyróżniamy wiele rodzajów kredytów i są one podzielone według różnych kryteriów. Klasyfikacja kredytów ze względu na okres kredytowania dzieli kredyty na krótkoterminowe (okres kredytowania wynosi do 1 roku), średnioterminowe (okres kredytowania wynosi od 1 roku do 3 lat), a także kredyty długoterminowe, w których okres kredytowania wynosi od 3 lat. Drugim podziałem są kredyty ze względu na formę kredytu. W tej części wyróżniamy kredyty: w rachunku bieżącym (tzw. debet na rachunku bieżącym. Umowa kredytowa umożliwia kredytobiorcy doprowadzenie do powstania debetu, co pozwala mu dysponować większymi środkami finansowymi, niż faktycznie posiada), w rachunku kredytowym (kredyt w otwartym specjalnie w tym celu rachunku, który służy do ewidencjonowania przebiegu wykorzystania i spłaty tego kredytu), dyskontowy (kredytodawca wyraża zgodę na przyjmowanie weksli przed terminem wymagalności), a także kredyt akceptacyjny, w którym bank zobowiązuje się do akceptowania ciągnionych na niego weksli przez osoby do tego upoważnione, stając się w ten sposób głównym dłużnikiem wekslowym zobowiązanym do wykupu weksla.

Mieszkanie, samochód, wakacje

Mieszkanie, samochód, wakacje

Poziom zarobków przeciętnego człowieka zazwyczaj nie daje mu możliwości zakupu wszystkich dóbr, o jakich marzy. Z tego też właśnie wynika późne rozpoczynanie samodzielnego życia. Ceny mieszkań na rynku nieruchomości skłaniają młodych ludzi do zaciągania w bankach kredytów, które następnie są przez nich spłacane przez kilkadziesiąt lat, zmniejszając tym samym comiesięczną pensję. Różne są także wymagania stawiane potencjalnym kredytobiorcom, które czasem mogą uniemożliwić pozyskanie środków finansowych na wymarzone cele. Banki biorą pod uwagę wysokość wynagrodzenia, ale także fakt posiadania dzieci przez daną osobę, co sprawia, że dany człowiek ma wówczas niższą zdolność kredytową. Jednak nie tylko zakup mieszkania popycha ludzi do wizyty w instytucji bankowej. Ludzie często decydują się na wzięcie kredytu także wtedy, gdy pragną posiadać własny środek transportu, jakim jest samochód, ponieważ im dany pojazd posiada lepsze parametry techniczne oraz im jest nowszy, tym wyższa jego cena, która uniemożliwia jego zakup za gotówkę. A dodatkowo przecież każdy człowiek pragnie również, aby podczas urlopu wyjechać na zasłużony odpoczynek. Branie kredytów na wycieczki krajowe czy zagraniczne to ostatnio również popularny sposób, który pomaga cieszyć się wakacjami. Wysokość miesięcznej spłaty zależy zawsze od wysokości wziętej pożyczki.

Nie mogę już tego spłacać…

Nie mogę już tego spłacać…

Co zrobić, kiedy nie ma się już możliwości spłacania rat kredytów? Jest to obecnie jedno z podstawowych pytań. Oczywiście każdy może szukać winnych, jednak to działanie nie przyniesie rozwiązania. Kredyt trzeba spłacić. Tylko, jak to zrobić, gdy nie ma się na to środków. Zdarza się, że ludzie przestają spłacać, co powoduje, że ich zobowiązania zaczynają narastać o odsetki karne. Męczące i uciążliwe stają się wizyty firm windykacyjnych. Oczywiście bardziej odporni nie robią nadal nic, aby spłacać swoje zadłużenie. Jednak to nie jest metoda. Po co w przyszłości tracić majątek lub obciążać swoją rodzinę szeregiem własnych zobowiązań. Najlepszą metodą jest już na samym początku spróbować porozumieć się z bankiem lub bankami. Wykazać chęć spłaty kredytu i spisać nową umowę. Można także skorzystać z możliwości kredytu konsolidacyjnego. Jednak zawsze należy poinformować bank o swojej trudnej sytuacji finansowej i starać się negocjować w celu ustalenia wspólnie drogi wyjścia. Także bankowi będzie zależeć na tym, aby kredyt został spłacony. Oczywiście wydłużenie czasy kredytowania, zmniejszenie rat będzie wiązać się z tym, że z czasem odda się więcej gotówki, niż było to planowane. Ponad to kredyt można także zawiesić na jakiś czas. Dobrze jest przeczytać umowę, aby znaleźć drogę wyjścia.

Dobry wybór banku to postawa

Dobry wybór banku to postawa

Wreszcie dostałeś swą pierwszą pracę? Zaczniesz dostawać pieniądze drogą bankową, a nie „na czarno”? Chcesz wybrać najodpowiedniejszy dla siebie bank, którego bankowość będzie dla Ciebie najlepsza? Gdy nie zarabiasz za dużo, dobrze jest znaleźć taki, który nie będzie wymagał od klienta dodatkowych opłat za prowadzenie konta lub posiadanie karty bankomatowej. Jest sporo firm, które prowadzą taką bankowość i to w większości odpowiada młodszym klientom. Decydują się oni na bankowość internetową, która nie wymaga od nich korzystania ze stacjonarnych punktów. Mogą zwyczajnie, w domowym zaciszu zająć się swymi finansami, bez potrzeby wychodzenia na miasto. Jest to bardzo dobry sposób na prowadzenie rachunku nie zbyt wysokiego, ponieważ w razie jakichkolwiek pytań często musimy czekać zdecydowanie zbyt długo. W końcu czasem nasz problem nie może czekać ok. tygodnia na odpowiedź. Dlatego też osoby starsze częściej zakładają lokaty lub konta w bankach stacjonarnych. Tam, bez zbędnej technologii załatwią wszystko co jest im potrzebne. Odpowiednio wykwalifikowani pracownicy za nich wprowadzą dane i pieniądze na konto bądź lokatę. Mogą również w ten sposób dowiedzieć się wszystkiego na temat kredyty i inwestycji. Jednakże niezależnie od wieku, gdy pracujesz musisz po prostu wdrożyć się w bankowość, gdyż dzięki niej możesz spokojnie planować dalsze życie.

Zasady bankowości spółdzielczej

Zasady bankowości spółdzielczej

Banki spółdzielcze zaczęły powstawać, by uchronić osoby niezamożne przed wpadnięciem w pułapki kredytowe. Ktoś, kto potrzebował drobnej sumy pieniędzy, a nie mógł sobie pozwolić na zaciągnięcie drogiego kredytu, miał możliwość udania się do banku spółdzielczego, którego ideą od początków istnienie było wspieranie lokalnej społeczności, nie zaś nastawienie na zysk. Banki takie istnieją do dzisiaj, a sposób ich funkcjonowania w zasadzie się nie zmienił. Nadal muszą swoim działaniem wspomagać społeczeństwo, jednak ważne są dla nich także wyniki finansowe. Ich usługi są tańsze niż te dostępne w komercyjnych instytucjach. Kredyt w banku spółdzielczym wychodzi dużo taniej, ze względu na niższe oprocentowanie. Banki spółdzielcze nadal zajmują stabilną pozycję na rynku usług finansowych, nie tracą popularności w dobie zalewu bankowości komercyjnej. Ich sytuację komplikuje jednak fakt, że obowiązują je reguły funkcjonowania jako spółdzielnia przy jednoczesnej konieczności nadążania za wymogami rynku bankowego. Bank zrzeszający musi wspierać lokalną społeczność, pomagać bankom zrzeszonym w uzyskiwaniu dostępu do nowych technologii i przygotowywaniu systemów bankowych. Sprawuje nad nimi pieczę, co wiąże się m.in. z udzielaniem gwarancji finansowych oraz zapewnieniem stabilności kapitałowej.

Trudno się rozstać

Trudno się rozstać

Klient ma zobowiązania wobec banku tylko do czasu zakończenia się okresu podpisanej umowy lub do momentu, kiedy wreszcie uda mu się spłacić zaciągnięty kredyt. A jednak klienci często są wobec swoich banków zaskakująco lojalni i nie rezygnują z ich usług nawet, gdy czują się rozczarowani poziomem obsługi, warunkami korzystania z opcji finansowych, oprocentowaniem kont i kredytów. Nawet, kiedy tacy klienci wiedzą, że istnieją banki zapewniające znacznie lepszą jakość oraz większe zyski, to często wcale nie decydują się na zamknięcia starego konta i przeniesienie oszczędności do konkurencji. Być może wynika to z mechanizmu psychologicznego, który nie pozwala tym ludziom przyznać się nawet przed sobą, że popełnili kosztowną pomyłkę, wybierając swój bank. Łatwiej jest czasem wmówić sobie, że bank nie jest wcale taki zły i szukać w nim przynajmniej drobnych zalet, niż wyznać, że podjęło się niewłaściwą decyzję na temat dbania o swoje finanse. Czasami z kolei czynnik decydujący to wygoda. Zamknięcie konta i otworzenie nowego wymaga wizyty w banku i wypełnienia dokumentów. Niektórzy ludzie po prostu nie mają na to czasu lub tylko bardziej niż inni nie lubią biurokracji i wolą korzystać z dotychczasowych, nawet wyraźnie gorszych i mniej korzystnych dla stanu posiadania, usług finansowych.

Czy kredyt naprawdę jest mi potrzebny?

Czy kredyt naprawdę jest mi potrzebny?

Dostępność i kompleksowość to dwie dewizy dzisiejszego świata. Jako że społeczeństwo żyje w bezustannym pośpiechu, powodując coraz większe nakręcanie się maszyny zwanej życiem, potrzebujemy tego, co dostaniemy szybko, bezboleśnie i najlepiej w komplecie pod sam dom. Oczywiście taka charakterystyka nie dotyczy wszystkich ludzi, jednak w pewnym stopniu opisuje główny nurt. Nic, więc dziwnego, że w takim duchu, ludzie nauczyli się bezustannie kupować. Nasze potrzeby cały czas wzrastają, tak samo jak proponowane produkty, czy usługi. Kiedyś nowością był telewizor, dzisiaj stare pudła są już przeżytkiem, a upowszechnia się zupełnie inny nurt elektroniki. Tak samo jest w innych dziedzinach. Chociażby rzeczy potrzebnych nam w codziennym życiu. Proponowane nam dobra są zdecydowanie nieproporcjonalne do naszych przychodów. Właśnie, dlatego pojawiły się już dawno temu, a dzisiaj są tak popularne, kredyty. Wpadamy jednak w jedną ogromną pułapkę. Zamiast kupować to, czego faktycznie potrzebujemy, kupujemy to, czego pragniemy. W ten sposób kredyty, pozwalają nam na spełnianie każdej zachcianki, ale nie zachęcają do samokontroli. Widząc, więc kolejną mniej lub bardziej potrzebną rzecz, zastanówmy się, jak bardzo jest nam potrzebna. Co więcej, nie tyko, czy jest mi potrzebny przedmiot, ale co ważniejsze, czy potrzebuje kredytu?